De hypotheekrentes hebben de afgelopen jaren een achtbaan doorgemaakt. Van het historische dieptepunt van 1,2% in 2021 stegen ze snel naar 3,5% eind 2023, om vervolgens geleidelijk te dalen. Begin 2026 schommelt de gemiddelde rente voor een vaste lening op 25 jaar rond 2,9%. Maar waar gaan we naartoe?
De ECB als sleutelfactor
De Europese Centrale Bank (ECB) bepaalt via haar beleidsrente indirect de hypotheekrentes. Na de agressieve renteverhogingen in 2022-2023 om de inflatie te bestrijden, is de ECB sinds medio 2024 begonnen met voorzichtige renteverlagingen. De depositorente daalde van 4,0% naar 3,0% begin 2026.
De meeste economen — waaronder die van de Nationale Bank van België, KBC en ING — verwachten dat de ECB in 2026 nog 2 tot 3 renteverlagingen van elk 25 basispunten zal doorvoeren. Dit zou de depositorente tegen eind 2026 op circa 2,25-2,50% brengen.
Wat betekent dit voor hypotheekrentes?
Hypotheekrentes volgen de ECB-rente niet één-op-één, maar er is een duidelijke correlatie. Als de ECB-verwachtingen uitkomen, zou de gemiddelde hypotheekrente op 25 jaar vaste rente tegen eind 2026 kunnen dalen naar 2,5-2,7%.
Om dit in perspectief te plaatsen: bij een lening van €250.000 op 25 jaar betekent een daling van 2,9% naar 2,5% een besparing van circa €50 per maand, of €15.000 over de volledige looptijd. Dat is niet verwaarloosbaar.
Impact op de koopkracht
Dalende rentes verhogen de leencapaciteit. Een gezin dat maandelijks €1.200 kan afbetalen, kan bij 2,9% circa €268.000 lenen op 25 jaar. Bij 2,5% wordt dat €280.000 — een verschil van €12.000. Dit extra budget vertaalt zich vaak direct in hogere biedingen op de woningmarkt.
Risico's en kanttekeningen
Economen waarschuwen voor enkele risicofactoren die het rentescenario kunnen verstoren:
- Geopolitieke spanningen — escalatie van conflicten kan de inflatie opnieuw aanwakkeren.
- Energieprijzen — een nieuwe energiecrisis zou de ECB dwingen om het versoepelingsbeleid te pauzeren.
- Overheidsuitgaven — hoge begrotingstekorten in de eurozone kunnen de langetermijnrentes opdrijven.
Advies voor kopers
De consensus onder financieel adviseurs is duidelijk: als je een woning hebt gevonden die past, wacht dan niet te lang op nog lagere rentes. Het verschil tussen 2,9% en 2,5% is beperkt, en wachten brengt het risico mee dat woningprijzen sneller stijgen dan de rentedaling compenseert. Wie nu koopt, kan altijd later herfinancieren als de rentes verder dalen.
Benieuwd naar de waarde van jouw woning?
Ontvang een gratis schatting op basis van actuele marktdata in jouw regio.
Gratis schatting